Commerciële banken: het zijn functies en typen - verklaard!

Commerciële banken zijn de belangrijkste componenten van het hele banksysteem.

Een commerciële bank is een op winst gebaseerde financiële instelling die leningen verstrekt, deposito's accepteert en andere financiële diensten aanbiedt, zoals roodstand en elektronische overdracht van middelen.

Volgens Culbertson,

"Commerciële banken zijn de instellingen die op korte termijn een verbod op bedrijven uitbrengen en tegelijkertijd geld creëren."

Met andere woorden, commerciële banken zijn financiële instellingen die stortingsaanvragen van het grote publiek accepteren, geld van de bank naar een ander overdragen en winst maken.

Commerciële banken spelen een belangrijke rol bij het voldoen aan de financiële behoeften op korte en middellange termijn van industrieën. Ze bieden geen langetermijnkrediet, zodat de liquiditeit van activa moet worden gehandhaafd. De middelen van commerciële banken zijn van het grote publiek en worden op korte termijn opgenomen; daarom geven commerciële banken er de voorkeur aan om voor een korte periode krediet te verstrekken, ondersteund door tastbare en gemakkelijk verhandelbare effecten. Commerciële banken houden bij het verstrekken van leningen aan bedrijven rekening met verschillende factoren, zoals aard en omvang van de onderneming, financiële status en winstgevendheid van de onderneming en de mogelijkheid om leningen terug te betalen.

Er zijn drie soorten handelsbanken:

(a) Banken in de publieke sector:

Verwijzen naar een type commerciële banken die zijn genationaliseerd door de overheid van een land. In banken in de publieke sector is het grootste belang in handen van de overheid. In India werken banken in de publieke sector volgens de richtlijnen van Reserve Bank of India (RBI), de centrale bank. Sommige van de Indiase banken in de publieke sector zijn State Bank of India (SBI), Corporation Bank, Bank of Baroda, Dena Bank en Punjab National Bank.

(b) Banken uit de particuliere sector:

Verwijs naar een soort commerciële banken waarin een groot deel van het aandelenkapitaal in handen is van particuliere ondernemingen en particulieren. Deze banken zijn geregistreerd als bedrijven met beperkte aansprakelijkheid. Sommige van de Indiase banken in de particuliere sector zijn Vysya Bank, Industrial Credit and Investment Corporation of India (ICICI) Bank en Housing Development Finance Corporation (HDFC) Bank.

(c) Buitenlandse banken:

Verwijzen naar commerciële banken met hoofdkantoor in het buitenland, maar filialen in verschillende landen. Sommige van de buitenlandse banken die in India actief zijn, zijn Hong Kong en Shanghai Banking Corporation (HSBC), Citibank, American Express Bank, Standard & Chartered Bank en Grindlay's Bank. In India is er sinds de financiële hervormingen van 1991 een snelle toename van het aantal buitenlandse banken. Commerciële banken zijn van groot belang voor de economische ontwikkeling van een land en dienen ook voor de financiële behoeften van het grote publiek.

Functies van commerciële banken :

Commerciële banken zijn instellingen die zaken doen voor winstmotieven door openbare deposito's te accepteren voor verschillende beleggingsdoeleinden.

De functies van commerciële banken zijn grofweg ingedeeld in primaire functies en secundaire functies, die worden weergegeven in figuur 1:

De functies van commerciële banken (zoals weergegeven in figuur 1) worden als volgt besproken:

(a) Primaire functies:

Raadpleeg de basisfuncties van commerciële banken, waaronder:

(i) Deposito's accepteren:

Betekent dat commerciële banken voornamelijk afhankelijk zijn van openbare deposito's.

Er zijn twee soorten deposito's, die als volgt worden besproken:

(1) Vraagstortingen:

Verwijs naar soorten deposito's die gemakkelijk door particulieren kunnen worden opgenomen zonder voorafgaande kennisgeving aan de bank. Met andere woorden, de eigenaars van deze stortingen mogen op elk moment geld opnemen door simpelweg een cheque te schrijven. Deze deposito's maken deel uit van de geldhoeveelheid, aangezien ze worden gebruikt als een middel voor de betaling van goederen en diensten, evenals schulden. Het ontvangen van deze deposito's is de belangrijkste functie van commerciële banken.

(2) Tijdstortingen:

Verwijzen naar stortingen die voor een bepaalde periode zijn. Banken betalen een hogere rente op rijmdeposito's. Deze deposito's kunnen alleen worden opgenomen nadat een specifieke periode is voltooid door een schriftelijke kennisgeving aan de bank.

(3) Voorschotleningen:

Verwijst naar een van de belangrijke functies van commerciële banken. De openbare deposito's worden gebruikt door commerciële banken voor het verstrekken van leningen aan particulieren en bedrijven. Commerciële banken verstrekken leningen in de vorm van roodstand, contant krediet en disconterende wissels.

(b) Secundaire functies:

Verwijs naar cruciale functies van commerciële banken. De secundaire functies kunnen worden onderverdeeld in drie hoofden, namelijk bureaufuncties, algemene hulpprogramma-functies en andere functies.

Deze functies worden als volgt uitgelegd:

(1) Agentschapsfuncties:

Impliceert dat commerciële banken optreden als agenten van klanten door verschillende functies uit te voeren, die zijn:

(i) Cheques verzamelen:

Raadpleeg een van de belangrijke functies van commerciële banken. De banken verzamelen namens hun klanten cheques en wissels via clearing house-faciliteiten van de centrale bank.

(ii) Inkomsten verzamelen:

Een andere belangrijke functie van commerciële banken vormen. Commerciële banken ontvangen dividenden, pensioenen, salarissen, huren en belangen op beleggingen namens hun klanten. Een tegoedbon wordt naar klanten gestuurd voor informatie wanneer de inkomsten door de bank worden verzameld.

(iii) Kosten betalen:

Houdt in dat commerciële banken verschillende verplichtingen van klanten betalen, zoals telefoonrekeningen, verzekeringspremies, schoolgeld en huren. Net als bij een tegoedbon, wordt een bankpas naar klanten gestuurd voor informatie wanneer de kosten door de bank worden betaald.

(2) Algemene hulpprogramma's:

Omvat de volgende functies:

(i) Verstrekken van vergrendelingsfaciliteiten :

Betekent dat commerciële banken lockerfaciliteiten aan haar klanten bieden voor het veilig bewaren van sieraden, aandelen, obligaties en andere waardevolle items. Dit minimaliseert het risico op verlies door diefstal in huizen.

(ii) Reischeques uitgeven:

Betekent dat banken reischeques uitgeven aan personen die buiten het land reizen. Reischeques zijn de veilige en gemakkelijke manier om geld te beschermen tijdens het reizen.

(iii) Handelen in vreemde valuta:

Betekent dat commerciële banken helpen bij het verstrekken van deviezen aan zakenlieden die handelen in export en import. Commerciële banken moeten echter de toestemming van de centrale bank nemen voor het handelen in deviezen.

(iv) Overmaken van fondsen:

Verwijst naar het overboeken van fondsen van de ene bank naar de andere. Fondsen worden overgemaakt door middel van een overschrijving, telefonische overschrijving en elektronische overschrijving.

(3) Andere functies:

Neem het volgende op:

(i) Geld creëren:

Verwijst naar een van de belangrijke functies van commerciële banken die helpen bij het vergroten van de geldhoeveelheid. Een bank leent bijvoorbeeld Rs. 5 lakh voor een persoon en opent een aanbetaling op naam van die persoon.

Bank voert een creditboeking van Rs in. 5 lakh in dat account. Dit leidt tot het creëren van direct opeisbare tegoeden op die rekening. Het punt dat hier moet worden opgemerkt, is dat er geen contante betaling is. Dus zonder extra geld te drukken, wordt het geldaanbod vergroot.

(ii) Elektronisch bankieren:

Inclusief services, zoals betaalpassen, creditcards en internetbankieren.

Soorten kredieten aangeboden door commerciële banken :

Een commerciële bank biedt kortlopende leningen aan particulieren en organisaties in de vorm van bankkrediet, een gewaarborgde lening met een bepaalde rentevoet.

Er zijn verschillende soorten bankkrediet verstrekt door een commerciële bank, zoals weergegeven in figuur 2:

Banklening :

Banklening kan worden gedefinieerd als het bedrag dat door de bank wordt toegekend tegen een gespecificeerde rentevoet voor een vaste periode. De commerciële bank moet bepaalde richtlijnen volgen om bankleningen aan een klant te verstrekken. De bank vereist bijvoorbeeld een kopie van identiteits- en inkomstenbewijzen van de cliënt en een borg om een ​​banklening te bestraffen. De banken verstrekken leningen aan klanten tegen de beveiliging van activa, zodat zij in geval van wanbetaling het geleende bedrag kunnen terugvorderen. De effecten die tegen de banklening worden gebruikt, kunnen materieel of immaterieel zijn, zoals goodwill, activa, inventaris en eigendomsdocumenten van goederen.

De voordelen van de banklening zijn als volgt:

een. Subsidie ​​lening tegen lage rente

b. Betreft een zeer eenvoudig proces van het verstrekken van leningen

c. Vereist minimumdocument en wettelijke formaliteiten om de lening door te geven

d. Betreft goed klantrelatiebeheer

e. Verbruikt minder tijd door moderne technieken en automatisering

f. Biedt deur-tot-deurfaciliteiten

Naast voordelen heeft de banklening verschillende imitaties, die als volgt zijn:

een. Legt zware boetes en gerechtelijke stappen op in geval van wanbetaling

b. Brengt een hoge rente in rekening als de partij het geleende bedrag niet binnen de toegewezen tijd betaalt

c. Voegt extra lasten toe voor de kredietnemer, die kosten moet maken bij het opstellen van juridische documenten voor het verkrijgen van leningen

d. Heeft invloed op de goodwill van de organisatie in geval van betalingsachterstand

Contant krediet :

Contant krediet kan worden gedefinieerd als een regeling die door de bank wordt getroffen zodat klanten contanten kunnen opnemen die hun accountlimiet overschrijden. De cashkredietfaciliteit wordt doorgaans voor een jaar gesanctioneerd, maar kan in sommige gevallen tot drie jaar duren. In geval van een speciaal verzoek van de cliënt kan de termijn door de bank verder worden verlengd.

De verlenging van de toegewezen tijd is afhankelijk van de toestemming van de bank en de prestaties uit het verleden van de klant. Het rentetarief dat de bank in rekening brengt op contant krediet is afhankelijk van de tijdsduur waarvoor het contant geld is opgenomen en het bedrag aan contanten.

De voordelen van het contante krediet zijn als volgt:

een. Betrekt veel minder tijd bij het goedkeuren van krediet

b. Betreft flexibiliteit omdat het contante krediet voor meer tijd kan worden verlengd om aan de behoefte van de klanten te voldoen.

c. Helpt bij het voldoen aan de huidige verplichtingen van de organisatie

d. Brengt alleen rente in rekening over het bedrag dat door de klant is opgenomen. De rente op contant krediet wordt alleen berekend over het bedrag dat aan de bank is opgenomen, niet over het totale gesanctioneerde krediet.

Het contante krediet is een van de belangrijkste instrumenten voor de financiering op korte termijn, maar het heeft enkele beperkingen.

Deze beperkingen worden op de volgende punten genoemd:

een. Vereist meer beveiliging voor de goedkeuring van contant geld

b. Legt een zeer hoge rente op

c. Hangt af van de toestemming van de bank om het kredietbedrag en de tijdslimiet te verlengen

Bankoverschrijving :

Bankkrediet is het snelste middel van de door de bank verstrekte kortetermijnfinanciering. Het is een faciliteit waarbij de bank houders van een lopende rekening toestaat hun lopende rekeningen binnen een bepaalde limiet te overschrijven. De klanten maken doorgaans gebruik van de bankkredietfaciliteit om aan dringende en noodvereisten te voldoen. Bankkrediet is de meest populaire vorm van lenen en vereist geen schriftelijke formaliteiten. De bank rekent tot een bepaalde tijd een zeer lage rente op bankschulden.

De voordelen van bankoverschrijdingen zijn als volgt:

een. Betreft geen documentatie voor de verlenging van roodstand

b. Legt nominale rente op het roodstandbedrag

c. Er worden alleen kosten in rekening gebracht voor het bedrag dat de accountlimiet overschrijdt

De nadelen van rood staan ​​zijn als volgt:

een. Hoge kosten voor de klanten, als ze het bedrag van de roodstand voor een langere periode niet betalen

b. Verdringt de reputatie van de organisatie als deze de hoeveelheid roodstand niet op tijd betaalt

c. Hiermee kan de bank rood staan ​​van de rekeningen van de klanten zonder hun toestemming

Discontering van factuur :

Discontering van de rekening is een proces waarbij de wissel door de bank wordt afgerekend tegen een waarde die lager is dan de nominale waarde vóór de vervaldatum. Volgens Sec. 126 van verhandelbare instrumenten, “een wissel is een onvoorwaardelijke schriftelijke bestelling gericht door de ene persoon aan de andere, ondertekend door de persoon die het geeft, van de persoon aan wie het is geadresseerd verplicht om op verzoek of op een vast of bepaalbaar tijdstip in de toekomst te betalen som zeker in geld om te bestellen of aan toonder. "

De mogelijkheid om rekeningen te verdisconteren wordt door de organisaties gebruikt om in hun onmiddellijke behoefte aan contant geld te voorzien voor de afwikkeling van lopende verplichtingen.

De door de bank vastgestelde voorwaarden voor het disconteren van rekeningen zijn als volgt:

een. Moet specifiek zijn bedoeld

b. Moet worden bijgevoegd met de handtekening van de twee personen (bedrijf, bank of gereputeerde persoon)

c. Moet kleiner zijn dan de nominale waarde

d. Moet vóór de vervaldatum worden geproduceerd.

 

Laat Een Reactie Achter