Top 9 functies van centrale bank - uitgelegd!

De belangrijkste functie van een centrale bank is om als gouverneur van het kredietmechanisme op te treden om de stabiliteit van de prijzen te waarborgen.

Het regelt het volume van krediet en valuta, pompt meer geld in als de markt droog is van contant geld en pompt geld uit als er teveel krediet is.

In India heeft RBI twee afdelingen, namelijk. Afgifte-afdeling en bankafdeling.

We bespreken hieronder de belangrijkste functies:

1. Uitgifte van valuta:

De centrale bank heeft het enige monopolie op het uitgeven van valuta om controle te houden over het volume van de valuta en het krediet. Deze bankbiljetten circuleren door het hele land als wettig betaalmiddel. Het moet volgens de wettelijke regels een reserve aanhouden in de vorm van goud en buitenlandse effecten tegen de bankbiljetten die het heeft uitgegeven.

Opgemerkt kan worden dat RBI alle bankbiljetten uitgeeft in India behalve één roepie-biljet. Nogmaals, het is onder de aanwijzingen van RBI dat één rupee-bankbiljetten en kleine munten worden uitgegeven door pepermuntjes van de overheid. Vergeet niet dat de centrale overheid van een land meestal bevoegd is om geld te lenen van de centrale bank.

Wanneer de uitgaven van de centrale overheid de overheidsinkomsten overtreffen en de overheid haar uitgaven niet kan verminderen, leent ze van de RBI. Dit wordt gedaan door beveiligingsrekeningen te verkopen aan RBI die hiervoor nieuwe bankbiljetten creëert. Dit wordt monetarisering van begrotingstekort of financiering van tekorten genoemd. De overheid besteedt nieuwe valuta en brengt deze in omloop om haar uitgaven te dekken.

2. Bankier aan overheid:

Centrale bank fungeert als bankier van de overheid - zowel centrale als nationale regeringen. Het voert alle bankactiviteiten van de overheid uit. De overheid houdt hun kassaldi op de lopende rekening bij de centrale bank. Evenzo accepteert de centrale bank ontvangsten en voert ze betalingen uit namens de regeringen.

Ook voert de centrale bank wissel-, overmakings- en andere bankactiviteiten uit namens de overheid. Centrale bank verstrekt leningen en voorschotten aan overheden voor tijdelijke periodes, indien en wanneer nodig, en beheert ook de overheidsschuld van het land. Vergeet niet dat de centrale overheid elke hoeveelheid geld van RBI kan lenen door haar roepies aan deze laatste te verkopen.

3. Bankiersbank en toezichthouder:

Er zijn meestal honderden banken in een land. Er zou een instantie moeten zijn om hun goede werking te reguleren en te controleren. Deze plicht wordt vervuld door de centrale bank.

Centrale bank fungeert als bankbank in drie capaciteiten:

(i) Het is de bewaarder van hun geldreserves. Banken van het land moeten een bepaald percentage van hun deposito's bij de centrale bank houden; en op deze manier is de centrale bank de uiteindelijke houder van de kasreserves van commerciële banken, (ii) de centrale bank is de laatste geldschieter. Wanneer banken een tekort aan fondsen hebben, kunnen ze leningen van de centrale bank nemen en hun handelsrekeningen laten verdisconteren. De centrale bank is een bron van grote kracht voor het banksysteem, (iii) Het fungeert als een bank voor centrale vereffening, schikkingen en overschrijvingen. De morele overtuiging is meestal zeer effectief voor zover het commerciële banken betreft.

4. Beheerder van krediet- en geldvoorziening:

Centrale bank controleert de krediet- en geldhoeveelheid via haar monetaire beleid dat uit twee delen bestaat: valuta en krediet. Centrale bank heeft het monopolie op het uitgeven van bankbiljetten (behalve biljetten met één roepie, munten met één roepie en de kleine munten uitgegeven door de overheid) en kan daardoor het valutavolume regelen.

Het hoofddoel van de kredietcontrolefunctie van de centrale bank is prijsstabiliteit samen met volledige werkgelegenheid (outputniveau). Het controleert de krediet- en geldhoeveelheid door kwantitatieve en kwalitatieve maatregelen te nemen, zoals besproken in paragraaf 8.25. Na drie kwantitatieve maatregelen voor kredietcontrole door RBI worden teruggeroepen voor gemakkelijke referentie.

Instrumenten voor geldbeleid:

(i) Bankrente (02009, 10C):

Dit is de rentevoet waartegen de centrale bank aan commerciële banken leent. Het zijn in zekere zin kosten van lenen. Goedkoop krediet bevordert investeringen, terwijl dierbaar geld het ontmoedigt. In een situatie van overmatige vraag en inflatoire druk verhoogt de centrale bank de bankrente. Hoge bankrente dwingt de commerciële banken om op hun beurt de rentetarief te verhogen waardoor krediet duur wordt. Als gevolg hiervan daalt de vraag naar leningen en andere doeleinden.

Een verhoging van de bankrente door de centrale bank heeft dus een negatieve invloed op de kredietcreatie door commerciële banken. Een verlaging van de bankrente heeft het tegenovergestelde effect. Op dit moment (februari, 2013) is de bankrente (ook wel reporente genoemd, dat wil zeggen de rente waartegen banken van RBI lenen) 7, 75% en de Reverse Repo-rente (koers waarmee banken hun surplusfondsen bij RBI parkeren) 7, 0%.

(ii) Open-markttransacties:

Deze hebben betrekking op het kopen en verkopen van overheidseffecten door centrale banken aan publiek en banken. Dit wordt gedaan om de geldhoeveelheid in het land te beïnvloeden. Let op, de verkoop van overheidseffecten aan commerciële banken betekent een geldstroom naar de centrale bank die de kasreserves vermindert. Bijgevolg wordt de kredietbeschikbaarheid van commerciële banken beperkt / gecontroleerd. Wanneer centrale bank effecten koopt, verhoogt dit de kasreserves van de banken en hun vermogen om krediet te verstrekken.

(iii) Cash Reserve Ratio (CRR):

Commerciële banken zijn wettelijk verplicht om een ​​bepaald percentage van hun totale deposito's bij de centrale bank te houden in de vorm van kasreserves. Dit wordt CRR genoemd. Het is een krachtig instrument om de krediet- en leencapaciteit van de banken te beheersen. Momenteel (februari, 2013) is de CRR 4, 0%.

Om de kredietverstrekkende capaciteit van de banken te beperken, verhoogt de centrale bank de CRR, maar wanneer zij de kredietverlenende bevoegdheden van de bank wil vergroten, vermindert ze de CRR. Evenzo is er een andere maatregel genaamd Legal Reserve Ratio (A2012) —LRR die twee componenten heeft — CRR en SLR. Volgens de wettelijke liquiditeitsratio of SLR is elke bank verplicht om een ​​vast percentage (ratio) van haar activa in contanten te houden, liquiditeitsratio genaamd. SLR wordt verhoogd om het vermogen van de banken om krediet te verlenen te verminderen. Maar SLR wordt verminderd wanneer de situatie in de economie uitbreiding van het krediet vereist.

5. Exchange-controle:

Een andere plicht van een centrale bank is erop toe te zien dat de externe waarde van valuta wordt gehandhaafd. In India neemt de Reserve Bank of India bijvoorbeeld stappen om de externe waarde van een roepie te waarborgen. Het neemt passende maatregelen om dit doel te bereiken. Het uitwisselingscontrolesysteem is zo'n maatregel.

Onder het wisselkoerscontrolesysteem moet elke burger van India alle vreemde valuta of deviezen die hij ontvangt bij de Reserve Bank of India storten. En welke vreemde valuta hij ook nodig heeft, moet worden beveiligd door de Reserve Bank door een aanvraag in de voorgeschreven vorm in te dienen.

6. Financier van laatste redmiddel:

Wanneer commerciële banken alle middelen hebben uitgeput om hun fondsen aan te vullen in tijden van liquiditeitscrisis, benaderen zij de centrale bank als een laatste redmiddel. Als kredietverlener in laatste instantie garandeert de centrale bank de solvabiliteit en biedt zij financiële accommodatie aan commerciële banken (i) door hun in aanmerking komende effecten en wissels opnieuw te disconteren en (ii) leningen te verstrekken tegen hun effecten. Dit redt banken van mogelijke faillissementen en het banksysteem van een mogelijke storing. Aan de andere kant redt de centrale bank de financiële structuur van het land door in tijdelijke financiële huisvesting te voorzien.

7. Bewaarder van deviezen of saldi:

Hierboven is vermeld dat een centrale bank de bewaarder is van deviezenreserves en goud van de natie. Het houdt de externe waarde van zijn valuta nauwlettend in de gaten en voert controle op het wisselkoersbeheer. Alle door de burgers ontvangen vreemde valuta moet worden gedeponeerd bij de centrale bank; en als burgers betalingen in vreemde valuta willen doen, moeten ze een aanvraag indienen bij de centrale bank. Centrale bank houdt ook goud- en edelmetaalreserves aan.

8. Clearing House-functie:

Banken ontvangen van hun klanten cheques getrokken op de andere banken, die zij moeten realiseren bij drawee-banken. Evenzo worden cheques van een bepaalde bank getrokken en overgedragen aan andere banken die deze van de betrokken banken moeten realiseren. Onafhankelijke en afzonderlijke realisatie van elke cheque zou veel tijd vergen en daarom biedt de centrale bank clearingfaciliteiten, dwz faciliteiten voor banken om elke dag samen te komen en hun chequing-vorderingen te verrekenen.

9. Verzameling en publicatie van gegevens:

Het is ook belast met het verzamelen en verzamelen van statistische informatie over banken en andere financiële sectoren van de economie.

 

Laat Een Reactie Achter